نوع: آیین نامه

شماره: 77916/ت64365هـ

تاریخ صدور: 1404/05/20

مرجع تصویب: هیئت وزیران

«با صلوات بر محمد و آل محمد»

وزارت امور اقتصادی و دارایی – بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران

هیئت وزیران در جلسه 1404/5/8 به پیشنهاد شورای ملی تأمین مالی و به استناد جزء (6-5-3) بند (ب) ماده (2) و بند (ب) ماده (46) قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها مصوب ۱۴۰۲، آیین نامه اجرایی جزء یاد شده را به شرح زیر تصویب کرد:

آیین‌نامه اجرایی جزء (6-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها (موضوع رتبه‌بندی سطح فعالیت شرکت‌های اعتبارسنجی)

ماده 1-

در این آیین‌نامه، اصطلاحات زیر در معانی مشروح مربوط به کار می‌روند:

1. قانون: قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها مصوب 1402.
2. شورا: شورای ملی تأمین مالی موضوع بند (الف) ماده (2) قانون.
3. مرکز: مرکز تسهیل تأمین مالی تولید وزارت امور اقتصادی و دارایی.
4. بانک: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
5. آیین نامه تأسیس: آیین‌نامه نحوه تأسیس و فعالیت شرکت‌های اعتبارسنجی موضوع جزء (1-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون (موضوع تصویب‌نامه شماره 168909/ت63379هـ مورخ 1403/11/3).
6. گزارش اعتباری: موضوع بند (13) ماده (1) آیین‌نامه تأسیس.
7. شرکت‌های اعتبارسنجی: موضوع بندهای (15) و (16) ماده (1) آیین‌نامه تأسیس.
8. استفاده کنندگان: موضوع بند (17) ماده (1) آیین‌نامه تأسیس.
9. مشتری: موضوع بند (18) ماده (1) آیین‌نامه تأسیس.
10. رتبه سطح فعالیت: رتبه شرکت اعتبارسنجی بر اساس معیارها و ضوابط دستورالعمل موضوع ماده (2) این آیین‌نامه.
11. دوره ارزیابی: بازه زمانی دوره‌ای که مرکز، رتبه سطح فعالیت شرکت‌های اعتبارسنجی را طی آن به‌روزرسانی می‌کند.

ماده 2-

مرکز موظف است ظرف شش ماه از ابتدای هر سال، بر اساس معیارهای زیر نسبت به ارزیابی و اعطای رتبه سطح فعالیت در پنج سطح به شرکت‌های اعتبارسنجی اقدام نماید:

1. سابقه فعالیت:

الف- میانگین سابقه کاری مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره مطابق آیین‌نامه جزء (2-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون موضوع تصویب‌نامه شماره 34929/ت63662هـ مورخ 1404/2/30

ب- تعداد دفعات اعمال مقررات انتظامی مطابق آیین‌نامه موضوع جزء (7-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون.

پ- رضایت مشتریان از خدمات پشتیبانی بر اساس نظرسنجی.

ت- تعامل با نهاد ناظر.

2. توان تخصصی:

الف- امکانات فنی، نرم‌افزاری و سامانه‌های تعامل با مشتری از قبیل مرکز تماس (گفتگوی اینترنتی برخط (Chat Online)، مکالمه هوشمند (ChatBot)، مدیریت ارتباط با مشتری (CRM)، تلفن گویا (IVR)، صندوق صوتی، پست الکترونیک، شبکه‌های اجتماعی و اطلاع‌رسانی، سؤالات متداول (FAQ) و نظایر آن).

ب- میزان تطابق زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و امکانات با آیین‌نامه موضوع جزء (3-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون.

پ- میزان فزونی سرمایه شرکت از حداقل تعیین شده در آیین‌نامه تأسیس.

ت- میزان نسبی هزینه آموزش و فرهنگ‌سازی توسط شرکت.

ث- کیفیت واحدهای تخصصی شرکت شامل کیفیت و کمیت نیروی انسانی بر اساس رشته و سوابق کاری مرتبط آنها.

ج- کیفیت صورت‌های مالی حسابرسی شده سالانه طبق اظهارنظر حسابرس.

3. ارزیابی و صحت‌سنجی اعتبارسنجی‌های انجام شده:

الف- دقت الگوی (مدل) اعتبارسنجی به کارگرفته شده.

ب- تعداد استفاده کنندگان.

پ- سهم از بازار.

ت- تنوع بازار هدف (نظیر پول، سرمایه و بیمه).

ث- تنوع خدمات ارائه شده توسط شرکت اعتبارسنجی که به فروش رسیده است.

ج- میزان تنوع اطلاعات مکمل در اختیار شرکت.

چ- حجم اطلاعات مکمل در اختیار شرکت.

تبصره 1-

ضرایب و امتیازات مرتبط با معیارهای فوق مطابق با دستورالعملی است که ظرف یک‌سال از زمان لازم الاجرا شدن این آیین‌نامه، به تصویب شورا رسیده و با تأیید وزرای عضو شورا و با رعایت ماده (19) آئین‌نامه داخلی دولت ابلاغ خواهد شد.

تبصره 2-

در خصوص شرکت‌های اعتبارسنجی تحت نظارت بانک، وظیفه ارزیابی شرکت‌ها بر اساس معیارهای فوق بر عهده بانک بوده و بانک موظف است تا ظرف زمان تعیین شده در این ماده، نتیجه ارزیابی را به مرکز جهت تعیین رتبه سطح فعالیت اعلام نماید.

ماده 3-

در خصوص شرکت‌هایی که رتبه اعلامی آنها نسبت به رتبه اعلامی در دوره ارزیابی قبلی، تغییری حاصل نشود، رتبه سطح فعالیت قبلی تمدید می‌گردد.

تبصره 1-

مرکز تنها در خصوص شرکت‌های اعتبارسنجی دارای مجوز فعالیت از شورا که در دوره ارزیابی، مجوز فعالیت آنها تعلیق یا لغو نشده است، رتبه سطح فعالیت را اعلام می‌نماید. در صورتی که مجوز فعالیت شرکت‌های اعتبارسنجی در هر زمان از دوره ارزیابی تعلیق یا لغو گردد، آن شرکت مشمول دریافت رتبه سطح فعالیت نخواهد بود.

تبصره 2-

چنانچه هر شرکت اعتبارسنجی، بیش از پنجاه درصد (50%) زمان دوره ارزیابی، تعلیق یا محروم از فعالیت بوده باشد، مشمول دریافت رتبه سطح فعالیت آن دوره نخواهد بود.

تبصره 3-

شرکت‌های اعتبارسنجی که مشمول یکی از تبصره‌های (1) و (2) این ماده هستند و تا پیش از این، رتبه سطح فعالیت اخذ نکرده‌اند، به عنوان شرکت‌های تحت رصد اطلاق شده و در دوره ارزیابی بعدی مورد ارزیابی قرار گرفته و رتبه سطح فعالیت کسب خواهند کرد.

ماده 4-

مرکز موظف است رتبه سطح فعالیت اختصاص داده شده به هر شرکت اعتبارسنجی را در تارنمای وزارت امور اقتصادی و دارایی منتشر نماید.

ماده 5-

شرکت‌های اعتبارسنجی موظفند رتبه سطح فعالیت اخذ شده از مرکز را در تارنمای خود به گونه‌ای که برای استفاده کنندگان و مشتریان، قابل استعلام از بخش مربوط در تارنمای وزارت امور اقتصادی و دارایی باشد، اطلاع‌رسانی نموده و در متن گزارش اعتباری قید کنند.

ماده 6-

شرکت‌های اعتبارسنجی متناسب با رتبه کسب شده مطابق دستورالعمل موضوع ماده (2) این آیین‌نامه، از مشوق‌های زیر و تنبیهات مندرج در موضوع جزء (7-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون برخوردار خواهند شد:

1. افزایش حداکثر نرخ کارمزد خدمات مطابق با نوع خدمات (و اطلاعات مکمل حسب مورد) توسط شورا.
2. تسهیل تمدید مجوز فعالیت.
3. ارائه پیشنهاد به منظور بررسی در مرکز و تصویب در شورا.
4. امکان تأسیس شعبه یا نمایندگی توسط شرکت اعتبارسنجی در چهارچوب قوانین و مقررات.

محمدرضا عارف

معاون اول رئیس جمهور