ماده ۶ (اصلاحی 29ˏ01ˏ1400) – الزامات صدور دستهچک از طریق سامانه صیاد
اصل حکم – صدور دستهچک صرفاً از طریق سامانه صیاد
بانکها مکلفند برای ارائه دسته چک به مشتریان خود صرفاً از طریق سامانه صدور یکپارچه الکترونیکی دسته چک (صیاد) نزد بانک مرکزی اقدام نمایند
فرایند احراز هویت و بررسی ممنوعیت قانونی
این سامانه پس از اطمینان از صحت مشخصات متقاضی با استعلام از سامانه نظام هویت سنجی الکترونیکی بانکی و نبود ممنوعیت قانونی
دریافت گزارش یا رتبهبندی اعتباری متقاضی
حسب مورد نسبت به دریافت گزارش اعتباری از سامانه ملی اعتبارسنجی موضوع ماده (5)
«قانون تسهیل اعطای تسهیلات و کاهش هزینه های طرح و تسریع در اجرای طرحهای تولیدی و افزایش منابع مالی و کارایی بانکها مصوب 5 /4 /1386»
یا رتبه بندی اعتباری از مؤسسات موضوع بند (21) ماده (1)
«قانون بازار اوراق بهادار جمهوری اسلامی ایران مصوب 1 /9 /1384» اقدام نموده
تعیین سقف اعتبار و اختصاص شناسه یکتا به هر برگه چک
و متناسب با نتایج دریافتی سقف اعتبار مجاز متقاضی را محاسبه و به هر برگه چک شناسه یکتا اختصاص می دهد
ضوابط اجرایی ماده ۶
ضوابط این ماده از جمله شرایط دریافت دسته چک نحوه محاسبه سقف اعتبار و موارد مندرج در برگه چک مانند هویت صاحب حساب
مطابق دستورالعملی است که ظرف مدت یک سال پس از لازم الاجراء شدن این قانون توسط بانک مرکزی تهیه می شود
و به تصویب شورای پول و اعتبار می رسد
تبصره ۱ (الحاقی 13ˏ08ˏ1397) – تکلیف ارائه اطلاعات صحیح در اعتبارسنجی
بانکها و سایر اشخاصی که طبق قوانین یا مقررات مربوط اطلاعات مورد نیاز اعتبار سنجی یا رتبه بندی اعتباری را در اختیار مؤسسات مربوط قرار می دهند
مکلف به ارائه اطلاعات صحیح و کامل می باشند
تبصره ۲ (الحاقی 13ˏ08ˏ1397) – چک موردی و خدمات برداشت مستقیم
هدف از راهاندازی چک موردی
به منظور کاهش تقاضا برای دریافت دسته چک و رفع نیاز اشخاص به ابزار پرداخت وعده دار
تکلیف بانک مرکزی در ایجاد زیرساخت
بانک مرکزی مکلف است ظرف مدت یک سال پس از لازم الاجراء شدن این قانون
ضوابط و زیرساخت خدمات برداشت مستقیم را به صورت چک موردی
برای اشخاصی که دسته چک ندارند به صورت یکپارچه در نظام بانکی تدوین و راه اندازی نماید
ویژگیهای چک موردی
تا بدون نیاز به اعتبارسنجی رتبه بندی اعتباری و استفاده از دسته چک
امکان برداشت از حساب این اشخاص برای ذی نفعان معین فراهم شود
آثار عدم موجودی کافی در چک موردی
در صورت عدم موجودی کافی برای پرداخت چک موردی
صاحب حساب تا زمان پرداخت دین مشمول موارد مندرج در بندهای (الف) تا (د) ماده (5) مکرر این قانون
و نیز محرومیت از دریافت دسته چک صدور چک جدید و استفاده از چک موردی می باشد
تبصره ۳ (الحاقی 13ˏ08ˏ1397) – مجازات دریافت متقلبانه دستهچک
هر شخص که با توسل به شیوه های متقلبانه مبادرت به دریافت دسته چکی غیرمتناسب با اوضاع مالی و اعتباری خود کرده باشد
یا دریافت آن توسط دیگری را تسهیل نماید
محرومیتهای قانونی
به مدت سه سال از دریافت دسته چک صدور چک جدید و استفاده از چک موردی محروم
مجازات کیفری
و به جزای نقدی درجه پنج قانون مجازات اسلامی محکوم می شود
اعمال مجازات شدیدتر در صورت تعدد عنوان مجرمانه
و در صورتی که عمل ارتکابی منطبق با عنوان مجرمانه دیگری با مجازات شدیدتر باشد
مرتکب به مجازات آن جرم محکوم می شود
